Bazı hükümleri 1 Ocak 2022’de yürürlüğe girmek üzere 30 Kasım 2021’de Resmi Gazete’de iki yeni düzenleme¹ yayınlanmıştır.

Hem Tebliğ hem de Değişiklik Türkiye bankalarının faizsiz bankacılık birimleri ve katılım bankaları için daha kapsamlı düzenlemeler getirmektedir. Ayrıca, her iki tebliğ de müşteriyi koruma amacıyla bankaların şeffaflığa ilişkin yükümlülükleri kapsamında önemli yenilikler getirmektedir.

Değişiklik bankaların danışma komitesinin potansiyel üyeleri açısından daha katı kurallar getirmektedir; öyle ki, kişilerin komitede görev alması için görevlendirme tarihinden önceki son bir yıl da dahil olmak üzere icrai görevde bulunmamış olması yahut icrai mahiyette faaliyet gösteren birimde yer almamış olması gerekmektedir. Bu hükümle olası menfaat çatışmalarının önüne geçilmek istenmiştir. Ek olarak, danışma komitesi başkanının yurt içinde yerleşik olması zorunlu hale getirilmiştir.

Tebliğ ise müşterilerin bilgilendirilmesine ilişkin ilkeleri düzenlemiştir. Bu açıdan bankalar, faizsiz hizmetleri ve ürünleri hakkında asıl sözleşmelerin akdedilmesinden önce potansiyel müşterilerini bilgilendirmekle yükümlüdür. Sözlü bilgilendirmenin mevcut olduğu durumlarda müşteriler ürün veya hizmete ilişkin sözlü bilgilendirme yapıldığını ve bunlara ilişkin irade beyanının alındığını kendi el yazılarıyla belirtmelidirler. Ürün veya hizmetin uzaktan iletişim araçlarıyla yapıldığı durumlarda ise müşteriler irade beyanlarını açıkça ifade etmeli ve ettiklerine ilişkin görüntü kayıtları banka tarafından saklanmalıdır.

Son olarak, bu düzenlemeler kapsamında olan bankalar kurum internet siteleri üzerinden kamuoyunu faizsiz bankacılığın ilke ve standartları hakkında açıkça bilgilendirmekle yükümlüdür. Bu kapsamda danışma komitesi kararları kapsamında, ürün ve hizmetlerle, bu ürün ve hizmetlerin işleyişlerine bağlı olan sözleşmeler tahtında taraflara getirilen hak ve yükümlülüklere ilişkin bilgilerin de bulunması şarttır. Ayrıca, müşteri bilgilendirme amacıyla, aşağıdaki bilgilerin kamuoyuna açık bir şekilde internet sitesinde bulunması gerekmektedir:

• Faizsiz bankacılık ürünleri ve bunların mahiyetleri

• Tarafların faizsiz bankacılık işlemlerine uygulanan sözleşmeler kapsamında hakları ve ilgili sözleşmeler bakımından konumu

• Ürün ve hizmetlere ilişkin faizsiz bankacılık ilke ve standartları

• Danışma komitesine ve üyelerine ilişkin tanıtıcı bilgiler

• Banka ve bankanın faizsiz bankacılık ilke ve standartlarına uygun olmayan varlık, yükümlülük, gelir ve giderleri

¹Faizsiz Bankacılık İlke ve Standartlarına Uyuma İlişkin Tebliğde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ (“Değişiklik”) ve Faizsiz Bankacılık İlke ve Standartları Kapsamında Müşterilerin ve Kamuoyunun Bilgilendirilmesine İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (“Tebliğ”)